近年来，各级银行计划资金、信贷部门在加强和完善信贷资金管理，保证、金融稳定和支持国民经济健康发展方面做了大量工作。但是，应清醒地看到，一些不法分子把银行资金、信贷部门作为进行犯罪活动的主要对象之一，采取各种不法手段，套取信用，骗取银行资金。为此，决定今年在金融系统开展“两防一保”工作。最近，党中央、国务院又作出了整顿金融秩序、严肃金融纪律、推进金融改革、强化宏观调控的重要决策。为了贯彻落实党中央、国务院的决策精神和开展好“两防一保”工作，现就切实加强信贷资金管理，保障银行资金安全问题提出如下要求：

　　一、进一步统一思想，提高对加强信贷资金管理重要性和紧迫性的认识。

　　加强信贷资金管理，保证银行资金安全性、流动性、效益性的统一，是银行经营的基本目标，是金融宏观调控的微观基础，也是开展“两防一保”工作的目的之一。这些年，金融机构和人员大量增加，而内部管理没有跟上，责任制没有真正建立起来，部分人员素质不高，出现贷款风险，当事人及有关领导应负的责任不清；有些银行把集团利益和个人利益置于国家利益之上，绕过贷款规模，动用备付金、汇差资金放款，用拆借资金和信贷资金炒股票、房地产等；更有甚者，个别人见利忘义，滥用手中的权力，吃拿卡要，不给好处不办事，给了好处乱办事，搞人情贷款，置国家信贷资金的安全于不顾，为犯罪分子诈骗银行资金开绿灯。诈骗、盗窃银行信贷资金的大案要案不断发生，造成国家资产的大量损失，败坏了金融机构的声誉，给银行经营造成很大困难，而且不利于金融的宏观调控，因此，加强对信贷资金的有效管理，已经成为十分紧迫的任务。各级银行对此要有足够的认识，要以国务院和中国人民银行近期的一系列政策和措施为指导，统一思想，加强领导，把此项工作切实抓紧抓好。

　　二、落实完善规章制度和信贷原则，建立信贷资金安全保障体系。

　　在信贷资金管理上，专业银行和其他金融机构都有一些相应的规章制度。当前的主要问题是有章不循、违章不究，金融系统的诈骗案相当一部分是由于没有坚持制度造成的。因此，加强制度的严肃性，从严治行是反诈骗、反盗窃的最基本措施。各银行要对本系统，特别是计划资金、信贷部门建立和执行规章制度的情况进行经常性检查，重点检查计划资金的审批制度、贷款的“三查”制度、审贷分离制度、有价单证保管制度等的执行情况。

　　要根据经济形势和金融形势的发展，不断完善和建立规章制度。一是针对当前信贷资产质量差、资金沉淀率高的问题，制定完善的银行贷款操作规程，从贷款申请、检查、担保、审批、回收、奖惩等方面使之规范化；二是建立贷款风险等级划分制，明确什么样等级的贷款由哪一些审批。同时，要经常对职工进行信贷风险防范和法律观念的教育，建立风险防范意识。三是推行贷款审贷分离、岗位轮换、集体审批和公开办事制度，形成贷款的制约机制；四是对贷款的担保、抵押、委托等要严格管理办法。对担保贷款，担保人要有足够的资产做保证，承担连带责任，避免虚设担保。抵押贷款要有法律效力的抵押品和抵押单据，严格审查。五是要加强对拆借资金的管理。资金拆借从期限、利率、金额及投向上要严格执行规定，拆借资金要同长期融资分别管理，不得用拆借资金扩大贷款规模、搞证券买卖、炒房地产、期货等。

　　三、严肃纪律、规范行为，做到令行禁止。

　　各专业银行要重新明确所属分支行的授权范围，对其办理金融业务的范围、贷款审批权限、资金拆借业务和利率浮动权等都要有明确规定，严格管理。

　　各级银行要按规定的业务授权范围开办业务，不得越权办理金融业务，不准超规模或绕规模发放贷款，不准违章拆借，不准变相或擅自变动利率等。对违反规定和越权办理金融业务的，要严肃处理。

　　各行要端正业务指导思想，向上级和有关部门反映情况、汇报工作，必须实事求是，绝不允许弄虚作假、隐瞒不报，造假帐（或搞两本帐）、做假统计、假报表等。

　　四、加强防范，防止大案要案的发生。

　　近年来，金融系统经济案件发案率居高不下，作案金额越来越大。保障银行资金安全，必须加强防范，防患于未然。要认真落实各项规章制度，一级抓一级，层层检查，使各项规章制度落到实处。对违章操作，有章不循的要及时提出警告，立即纠正，对屡禁不止、屡教不改者要迅速处理。对重要岗位人员要定期进行考核，坚持岗位轮换制度。要建立应急措施和方案，对案发部位尽快采取应急手段，尽量减少损失。对大案要案，要严肃处理，对犯罪分子严惩不贷，对失职渎职的领导干部，要撤职查办，触犯刑律的，要依法追究刑事责任。

　　五、转换专业银行经营机制，建立责、权、利相结合的信贷资金运营机制。

　　转换专业银行经营机制，是适应社会主义市场经济发展、搞活金融、把银行办成真正银行的客观要求，也是防范不正之风和诈骗等各类案件，保障银行资金安全的需要。各专业银行要积极探索，逐步建立起自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、自求平衡、自我发展的经营机制，使责、权、利三者真正结合起来。要推行经营责任制，建立自我约束机制和风险防范机制，尽快形成一套行之有效的风险管理制度，为从根本上保障银行资金安全奠定基础。