各县、市、区人民政府，屈家岭管理区，市政府各部门：

　　荆门银监分局制定的《关于加强中小企业信贷服务有效防范信贷风险的指导意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

　　二○○五年五月二十七日

　　关于加强中小企业信贷服务有效防范信贷风险的指导意见

　　（荆门银监分局2005年5月13日）

　　为全面落实科学发展观，充分发挥金融对经济的支撑作用，增强金融工作的针对性、主动性和有效性，进一步鼓励、支持和引导我市中小企业健康发展，促进我市经济结构的战略性调整，现就加强中小企业信贷服务、有效防范信贷风险提出如下意见：

　　一、认真贯彻国家宏观调控政策。当前，中小企业已成为新的经济增长点和社会生产力发展的重要推动力量，大力发展中小企业是我市经济社会和谐发展的重要组成因素。近年来，我市各银行业金融机构加强和改进对中小企业的金融服务，取得了积极效果。但仍有部分中小企业合理资金需求受到限制，金融对经济的支持力度与全省相比还存在一定差距。2004年底，全市GDP379.46亿元，比上年增长11.5％，与全省平均增幅持平；全市规模以上工业增加值72.03亿元，增幅为23.05%，高于全省0.21个百分点；全市存贷款比为61.4%，低于全省15个百分点；全市新增存贷款比为16.1％，低于全省32.5个百分点。这一方面反映信贷投入不够，另一方面也反映有效信贷需求不足。因此，各银行业金融机构要结合实际，正确处理落实国家宏观调控政策与支持地方经济发展的关系，正确处理好防范信贷风险与支持中小企业发展的关系，要在支持发展中盘活信贷资产存量，激活信贷增量，提高信贷质量。

　　二、加大市场营销力度，不断培育和发展优良客户。各银行业金融机构要牢固树立以客户为中心的经营理念，认真分析中小客户市场，建立“中小企业信贷项目储备库”，对列入储备库的企业实行全程跟踪管理和辅导，成熟一个发展一个。要按“四有”、“三符合”的原则，只要企业产品有市场、经营有效益、借贷有诚信、还款有保证，符合国家产业政策、符合财务管理规范、符合银行抵押担保条件，各银行业金融机构要积极予以支持，重点是流动资金，适当兼顾中长期投资。对存量客户和新增客户的贷款申请，要加大银企信息交流与沟通，在规定的时间内给予回复，最大限度地满足企业合理资金需求。

　　三、突出支持重点行业、重点企业，不断提升市场竞争力。各银行业金融机构要根据国家产业政策，集中资金保重点。一是注重培育、壮大特色产业和产业集群，把石化、纺织及农产品加工业作为延伸产业链、壮大产业群、培育发展后劲的重点。二是继续扶持一批龙头企业。对石油化工、建筑材料、轻工机械等一批列入全省“三个三”工程的企业合理资金需求，要按信贷原则予以保证。三是对电子、医药、新材料等高起点、高附加值和高新技术产业要重点倾斜和支持，合理安排调度资金，推动用高新技术、先进适用技术改造提升传统产业。

　　四、全力支持农业结构战略性调整，促进龙头企业有效发展。农业银行和农村信用社要集中资金，积极支持特色农业、创汇农业、高效农业和名优特新农产品的开发，积极引导农产品加工业向园区集聚，构筑农业发展新平台，加快推进农业专业化生产和产业化经营。要采取积极措施，支持一批涉农龙头企业扩大经营规模，搞活农产品流通，更好地带动农民致富和区域经济发展。农村信用社要积极吸引农民、个体工商户和中小企业入股，增强资本实力，提高服务中小企业发展的能力。年内农业银行新增农业贷款比例力争高于全省平均水平和去年增长幅度，农村信用社贷款增量中70％必须用于支农，城区信用社应主要做好社区金融服务，重点是涉农企业和工商户。

　　五、灵活办理抵押担保，拓宽企业融资渠道，促进信贷结构调整。各银行业金融机构在坚持授信管理的原则下，对优良客户有效资产抵押不足，可采取差额部分由担保公司担保、库贷挂钩、应收帐款抵押、存单质押等有效手段对第二还款来源进行补充，灵活办理抵押担保，尽可能满足企业资金需求。帮助企业扩大融资渠道，提供多种融资手段，除贷款外，还可为符合条件的企业办理票据贴现、信用证、担保等授信业务，通过提供有效的金融产品，切实解决中小企业流动资金不足的问题。

　　六、加强授信管理，严格问责和免责。全市各银行业金融机构要认真按照银监会颁布的《商业银行授信工作尽职指引》的要求，完善授信工作机制，明确授信工作尽职要求，加大授信管理力度。对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。对于没有履行尽职要求的授信工作人员要严肃追究责任。要通过加强对中小企业信贷资产风险管理，真正建立起“有保有压、区别对待、结构合理、风险可控”的信贷风险管理长效机制。

　　七、改进政府监督管理和服务，培育信贷需求市场。全市各部门要密切配合，切实加强对中小企业的“窗口”指导和监督。市发改委、市经委和市农委等部门要综合协调，定期编制全市中小企业项目发展名录，向银行做好项目推荐工作；有关职能部门要帮助企业建立健全现代企业管理制度，加强对中小企业财务管理的监督，加强财务辅导，规范企业财务制度；要积极推进信用担保体系建设，建立和完善市、县两级中小企业信用担保机构，切实开展有效担保业务；要加大“诚信荆门”建设力度，努力提高中小企业信用等级，2005年，全市A级以上企业要新增10％，努力培育有效信贷需求市场。

　　八、改善信用环境，切实减轻银行和企业负担。全市各级政府和主管部门要紧紧围绕“兴工富市”战略，营造良好的投融资环境。一是按照国家、省、市有关文件规定减免相关税费。对涉及企业申请办理抵押贷款中发生的有关收费要按照国家和省物价等管理部门的规定予以减免，具体收费标准由市物价局会同有关部门制定。二是房产和土地部门要简化审批手续，创新服务，要根据企业贷款需求和生产周期，适当延长他项权证的有效期限。三是要构建信息交流平台。积极组建中小企业协会，成为政府、银行和中小企业之间的桥梁和纽带，通过建立政、银、企三方联系会议制度，定期披露产业政策、发展规划、投资重点、市场需求和诚信经营等信息，为企业生产经营和银行信贷科学决策提供依据。

　　九、中小企业要切实提高自身素质，增强银行支持的信心。全市中小企业要以科学发展观为指导，贯彻执行国家法律法规和政策规定，依法经营；要建立健全会计核算制度，完善组织结构，规范经营管理行为，提高经营效益；要向“专、精、特、新”方向发展，推进专业化协作和产业集群发展，进一步壮大企业实力；要以诚实守信为本，杜绝逃废银行债务、有意赖帐不还和恶意欠息行为，增强沟通与合作，提高金融机构助推企业发展的信心，推动银企双赢，促进经济协调发展。