大冶市、阳新县、各区人民政府，各厂矿企业、院校，市政府各部门：

　　市银监局提出的《关于控制银行业风险支持地方经济健康发展的指导意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请遵照实施。

　　二OO五年四月四日

　　关于控制银行业风险

　　支持地方经济健康发展的指导意见

　　市银监局 2005年3月28日

　　为了规范银行业经营行为，有效控制银行业风险，促进银行业健康发展，更好地发挥银行业对地方经济发展的支撑作用，结合本市实际，特制定本指导意见。

　　一、指导思想

　　以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻中央经济工作会议和银监会、湖北银监局工作会议精神，全面落实科学发展观，深化“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，大力加强监管能力建设，提高监管专业性、持续性和有效性，防范和化解辖内银行业风险，督促辖内银行业机构更好地抓住宏观调控机遇，积极调整结构，切实改进服务，努力建设风险管理长效机制，实现银行业稳健运行，促进地方经济持续快速健康发展。

　　二、监管目标

　　全市银行业金融机构依法合规经营意识明显增强，不出现任何形式的违法违规行为；国有商业银行不良贷款占比下降6个百分点，市商业银行不良贷款占比下降2个百分点，农村信用社不良贷款占比下降5个百分点，股份制商业银行和政策性银行不良贷款占比有所下降；银行业金融机构内控机制完善，覆盖面广，执行有力，不出现重大案件；流动性指标符合资产负债比例管理规定，不出现支付问题；经营水平普遍提高，盈利能力增强，其中工、农、中三家国有商业银行实现扭亏为盈，市商业银行年利润突破1000万元，农村信用社完成县（市）统一法人改造，城郊、大冶继续保持盈利，阳新实现扭亏为盈。地方银行业机构稳步实施增资扩股计划，健全决策层与经营管理层相分离的法人治理构架，逐步形成科学高效的决策、激励和约束机制。

　　三、监管措施

　　（一）监管部门要积极探索风险管理长效机制，切实加强银行监管

　　1、调整监管策略，增强银行风险管理的自律性。一是引入激励机制，开展“十佳”银行和“五好”信用社争创活动。成立黄石市“十佳”银行机构争创活动领导小组，负责活动的组织、推动、协调事宜。制定《黄石市“十佳”银行机构争创活动方案》，引入银行机构风险评级制度，全面推广银行机构绩效考评办法，风险评级和绩效考核结果作为评定“十佳”银行机构的重要依据，促使银行业机构更新经营理念，树立科学的发展观，切实提高风险防范能力和经营管理水平。继续开展“五好”信用社创建活动，深化创建内容，加强创建经验总结，引导农村信用社健康发展。二是加强检查指导，提升内控防险作用。以深入贯彻落实《商业银行授信工作尽职指引》为契机，加强银行业机构内控建设指导工作。组织开展内控制度执行情况专项清理与检查，切实纠正制度不全、执行不力、机构虚设的现象发生。建立高管人员电子档案管理系统，加强高管人员管理和考核力度，严格实施内控问责制。组织开展内控建设经验交流活动，全面提升内控建设质量。

　　2、更新监管方式，增强银行风险管理的主动性。探索实施风险变化“窗口指导”，充分发挥监管统计和非现场监管作用，实时监测银行业机构风险变化，研究分析风险变化趋势，督导银行业机构采取措施，规避风险。抓住实施《湖北省商业银行大额授信并户监测办法》和《湖北省银行客户大额欠息并户通报办法》的有利时机，对监管对象作间接性延伸，重点监测银行业机构服务主体，监控大额授信和关联企业集团客户全部信用情况，对核心主业不突出、产品无市场、抗风险能力弱、发展后劲不足的经营实体，督促银行业机构适时调整相应信贷决策。完善客户违约统计通报制度，对严重违约客户和恶意逃废银行债务的单位，通过适当形式在全市银行系统予以通报，指导银行业机构启动债权保护措施。

　　3、强攻监管难点，增强银行风险管理的整体性。一是明确目标，落实“抓降”责任制。按照“新老划断”的原则，向各银行业机构下达资产质量考核目标，明确不良资产双降任务，督促银行业机构结合实际制定不良资产清收盘活方案，并认真抓好落实。二是加强监测，及时实施资产风险提示。完善资产监测制度，动态跟踪各类贷款间迁徙变化情况，重点关注行业贷款变化、关联交易、集团客户贷款以及大额票据融资问题，一旦发现经济主体现金流波动异常，及时向银行业机构作出风险提示。要对单个机构严格考核贷款损失率，对重点机构建立监控档案，直接监测，按月分析。对于新暴露的不良贷款，督促从信贷决策和管理上查找原因、分清责任、严格问责。要加强银行、保险、证券等交叉性金融工具、跨行业金融风险的监测和分析，对风险隐患要及时研究防范和控制措施，避免因单个机构、单个行业和单个市场发生金融风险而导致发生系统性风险。三是加强检查，规范授信业务管理。授信业务检查要定位于信贷资金审批程序、发放程序、“三查”制度落实情况、不良资产清收盘活力度与进度等方面内容，掌握各银行业机构不良资产真实程度，有针对性地提出整改措施，督促落实。对整改结果实施跟踪检查，确保整改措施落到实处。对不良资产不减反增、占比不降反升的机构每年至少检查一次，通过检查发现和杜绝授信业务隐患，防范授信风险。

　　4、运用监管手段，增强银行风险管理的有效性。一是要完善非现场监管体系，提高现场检查的针对性。加强监管基础工作，健全各类机构监管信息档案。以银监会出台《银行业机构运行预警监测分析系统》为契机，加快监管信息网络更新升级，通过网络直接传输报表、资料，