大冶市、阳新县、各区人民政府，各厂矿企业、院校，市政府各部门：

　　市银监局拟定的《关于加强金融监管促进全市经济金融健康发展的意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

　　二OO四年四月十六日

　　市人民政府办公室

　　转发市银监局关于加强金融监管促进全市经济金融健康发展的意见的通知

　　（市银监局 2004年4月）

　　为贯彻落实《中华人民共和国银行业监督管理法》以及《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，增强金融监管工作的针对性、有效性和协调性，提高监管效率，为全市经济金融发展营造良好的运行环境，结合黄石金融工作实际，特制定本指导意见。

　　一、指导思想

　　以“三个代表”重要思想和十六大精神为指导，贯彻落实中央经济工作会议和全国银监会、湖北银监局工作会议精神，以《银行业监督管理法》为准绳，以制度创新为动力，以提高全市银行业的风险防范和市场竞争能力为重点，更新监管理念，转变监管方式，提高监管效率，为促进黄石经济金融持续快速健康发展而奋斗。

　　二、监管目标

　　全市银行业金融机构依法合规经营意识明显增强，不出现任何形式的违法违规行为；不良贷款余额下降10%，其中农村信用社下降1000万元；不良贷款占比下降5个百分点，其中市商业银行、农村信用社分别下降3个百分点、10个百分点；银行业金融机构内控机制完善，覆盖面广，执行有力，不出现任何案件；流动性指标符合资产负债比例管理规定，不出现支付问题；经营水平普遍提高，盈利能力增强，其中国有商业银行实现全面扭亏为盈，市商业银行年利润突破850万元，农村信用社实现全市整体盈利，高风险社减少6家。地方银行业金融机构以“三会”为框架的公司治理结构更加完善，逐步形成科学高效的决策、激励和约束机制。

　　三、监管措施

　　（一）监管部门要依法履行职责，更新理念，切实加强监督管理

　　按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的银行监管理念，立足当前，着眼长远，坚持用改革和发展的办法认真解决出现的问题；密切关注贷款快速增长的态势，把防范风险与促进发展作为监管工作的双重任务；加强市商业银行内部制度建设，把完善市商业银行法人治理结构和建立健全风险内控制度作为始终不懈的两大目标；提高我市银行业金融机构整体风险控制能力和市场竞争力。

　　1、突出内控监管，提升银行业驾驭风险能力

　　首先，督促完善内控建设。组织银行业金融机构开展内控建设调研活动，研究新业务、重点部位风险控制办法，指导银行业金融机构全面审视授权、授信、业务流程等环节风险控制情况。其次，加强内控执行情况检查。密切关注关联交易、集团客户授信和银行承兑汇票、现金进出等重点风险业务，加强检查机构决策程序等层面的内控执行情况及职工相互制约、相互监督等层面的内控执行情况。按银监会要求，推行高管人员内控问责制。第三，加强内控考评。对银行业金融机构内控情况进行集中考评，科学评价银行业金融机构内控体系健全程度。对内控建设不符合要求的，要加大现场检查与处罚力度，促使银行业金融机构尽快完善内控体系。

　　2、突出法人监管，提高地方金融机构竞争实力

　　农村金融问题一直是中国银行业的一个难点，今年全国金融工作重点之一是推进农村信用社改革。积极推进我市农村信用社改革。一是要按照“严于管、慎于处、立于帮”的工作思路，继续推行序时检查和人本监管，督促其找准市场定位，增强农村信用社的风险防范和控制能力。二是要切实做好农村信用社改革的宣传，继续督促农村信用社完善法人治理结构，建立健全理事会、监事会、社员大会制度，进一步规范其决策与管理，为农村信用社实施改革打下基础。三是要加大农村信用社机构整合力度，督促指导农村信用社调整撤并低效营业网点，增强集约化经营能力，提高管理效率和经营效益。四是要认真做好准备工作。要组织和督促农村信用社进一步调查摸底，提出黄石地区农村信用社改革模式建议。积极推动增资扩股工作，指导农村信用社扩充股本金，达到资本充足率要求。对城市商业银行，一是要以董事会换届为契机，依法推选新的董事长，配备副董事长，建立科学有效的董事会决策、制约机制。二是要坚持标本兼治，按照湖北银监局提出的“巩固、改革、整顿、扶持”的原则，督促城市商业银行实施增资扩股与不良资产置换战略。三是要多方协调沟通，为城市商业银行开展跨地区业务争取条件和政策支持，增加其资金来源，拓宽其服务区间，增强其盈利能力。

　　3、突出风险监管，严控信贷资产风险

　　切实加强信贷资产质量监管。一是积极推行贷款五级分类管理，从严控制划分标准，为抓降工作的有效实施和考核奠定基础。选取部分信用社进行五级分类试点工作，为今后在全市农村信用社推行五级分类工作创造条件；高度关注城市商业银行贷款五级分类实施过程中存在的困难和问题；二是要抓好不良资产的全面监测和考核。建立不良资产按季分析和考核制度，严格监控全市银行业，特别是国有商业银行信贷资产、非信贷资产和表外业务风险，通过全面监测和对风险的客观评估，确定重点，对不良资产状况严重的分支机构要进行重点监测和跟踪检查。三是要督促银行业金融机构提足损失准备金，做实利润账。四是要建立银行业金融机构压降和风险控制责任制。重点突出高管人员任职期间的行为考核，严格控制道德风险。五是要寓监管于服务之中。充分运用风险提示，合理引导。