各市人民政府，各县（市、区）人民政府，省政府各部门、各直属机构，各大企业，各高等院校：

　　为进一步促进我省县域金融业快速健康发展，提高县域金融服务质量和水平，更好地推动县域经济转型升级，加快城乡统筹发展和全面小康社会建设步伐，特提出以下意见：

　　一、充分认识加快发展县域金融业的重要意义

　　1.加快发展县域金融业是壮大县域经济、实现富民强省战略目标的重要条件。县域经济是我省国民经济的重要基石，也是今后时期全省经济发展的主要潜力所在。目前，全省县域总人口、生产总值分别占到全省70%和60%左右，在全省经济社会发展中具有举足轻重的地位；与此同时，省内大中城市面临的资源环境压力越来越大，对生产和就业的承载能力将逐步趋于饱和。实践已经证明，壮大县域经济是富民强省的重要路径，县域经济强则全省经济强，县域经济活则全省经济活。“十二五”时期，我省建设全面小康社会和实现富民强省新跨越奋斗目标，关键在县域，重心在县域。金融业具有融通资金、配置资源、参与社会管理等重要功能，是现代经济的核心，其作用无可替代。县域经济的大发展，必然要求金融业提供更加有力的支撑和保障；加快发展县域金融业，已成为当前形势和长远发展提出的重大挑战。

　　2.加快发展县域金融是金融业转变发展方式、实现科学发展的必然选择。改革开放后尤其是近年来，我省县域金融业取得了历史性进步，改革创新步伐不断加快，服务保障能力显著增强，金融生态环境逐步优化。但也要清醒地看到，目前全省县域存贷款、直接融资、保费收入均仅占全省1/3左右，县域金融业整体还处在起步完善、加快推进阶段，规模不大，质量不高，水平不均衡，组织体系尚待健全，市场机制仍需完善，创新能力亟待增强，难以满足县域经济社会快速发展的要求。特别是随着县域城镇化、市场化、现代化深入推进，县域经济集群化、规模化、专业化发展趋势明显，县域基础设施建设也呈现加速推进势头，对金融服务提出了新的更高要求，金融业向县域大规模延伸发展的时机已经来临，县域将逐步成为金融业发展的主战场。各级、各有关部门要站在贯彻落实科学发展观、加快转变经济发展方式的高度，从经济社会发展全局战略出发，深刻认识加快推进县域金融发展的重要性和紧迫性，解放思想，开拓创新，攻坚克难，扎实推进，努力实现县域金融业发展的新突破，为县域经济社会发展提供强大持久动力。

　　二、积极完善县域金融组织体系

　　3.推动各类金融机构和市场中介机构到县域延伸发展。鼓励和支持各类金融机构到县域设立分支机构，广泛设置自助设备，提升县域特别是农村地区金融服务能力和水平。市县两级政府对此应给予适当奖励或补助。国有商业银行要在有条件的县（市）和重点乡镇增设具有信贷功能的营业机构；股份制商业银行要逐步扩大在县（市）设立分支机构数量，争取在2015年年底前，对我省经济强县（市）实现全覆盖；城市商业银行要按照积极审慎的原则，尽快将机构网点向县域延伸，争取在2013年年底前，在全省实现城市商业银行县域分支机构全覆盖，中心城镇网点覆盖率明显提高。证券期货、保险类金融机构也要有计划地到县域设立分支机构。鼓励在县域发展多种所有制、多种组织形式的新兴金融组织。推动会计、审计、法律、信用评级、证券咨询、保险代理等中介机构向县域延伸，提高县域金融市场中介服务能力。推广建立县域金融服务中心，为各类经济主体提供便捷服务。发挥好政策性金融在农村基础设施建设中的作用。

　　4.加快农村信用社改革发展步伐。进一步深化农村信用社改革，坚持以股份制为方向，以建立现代银行制度为目标，明晰产权关系，优化股权结构，完善法人治理，化解不良贷款，把农村信用社全部改造成规范的现代化银行机构，更好地发挥支持“三农”和县域经济发展的主力军作用。力争到2012年年底，新改制组建10家以上农村商业银行，现有高风险社监管评级全部达到5A级或以上水平；到2015年年底，县（市）农村信用社改组农村商业银行比例达到80%.支持各类社会资本参与农村信用社改革，鼓励省内农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）相互参股，促进欠发达地区县级农村信用社加快发展。新组建的各级农村商业银行要积极向农村地区延伸机构网点，逐步扩大覆盖面。探索建立更加科学有效的全省农村信用社系统综合管理服务平台。各级要加大政策扶持和工作指导力度，主动帮助解决农村信用社改制过程中遇到的问题。

　　5.发展新型农村金融组织。根据我省县域和农村经济发展需要，认真规划村镇银行发展战略，加强与监管部门沟通协调，努力将我省更多县域纳入村镇银行试点范围。采取切实有效措施，引导省内外各类银行发起设立村镇银行，尤其欢迎和支持大银行批量化发展村镇银行，进一步扩大我省村镇银行试点规模。到2012年年底，全省县域村镇银行覆盖率要达到60%以上；到2015年年底，实现全覆盖；鼓励村镇银行在乡镇设立分支机构或营业网点。结合县域融资需求和社会投资可能，在完善监管体系的基础上，适度加快小额贷款公司试点步伐。到2012年年底，要实现小额贷款公司县域全覆盖；到2015年年底，全省小额贷款公司力争达到400家以上，其中设在县（市）区域的占比要超过60%.对监管力量强、试点工作健康有序、小额贷款公司作用发挥好的县（市），允许适当增加小额贷款公司试点数量。进一步研究深化小额贷款公司发起设立、增资扩股、外部融资、减负提效、开辟网点、拓展业务、征集信用信息等方面的政策措施，增强其经营活力和持续发展能力。创造条件加快发展县域创业投资、产权交易、融资租赁、拍卖、典当等各类新兴金融业态和组织。适应农业和农村经济专业化、合作化发展的新要求，在加强监管、防范风险的前提下，鼓励开展农村合作式、互助型金融组织试点，探索推进农村专业合作社内部资金互助组织建设。鼓励和引导民间资本发起设立或参与组建新型农村金融组织。

　　6.建立政策性与商业性相结合的县域融资担保体系。县（市）政府要制定切实可行的扶持政策，通过资本金注入、风险补偿和奖励补助等形式，广泛动员和支持各类社会资金参与组建融资性担保机构，加快实现县域全覆盖。鼓励规模较大、实力较强的融资性担保机构在县域设立分支机构或开展业务。省市两级安排专项资金时，对欠发达县域融资担保体系建设给予适当倾斜。省再担保集团公司要加大对县域融资性担保机构的再担保支持，增强对县域融资主体信用增级和分散风险服务能力。贷款类金融机构要加强与融资性担保机构的业务合作，不单独设置过度限制条件，合理确定担保贷款放大倍数，充分发挥县域融资性担保机构融资服务功能。

　　三、努力扩大县域信贷投放

　　7.科学制定信贷投放计划。切实转变信贷投放向大城市、大企业、大项目过度集中的局面。银行业机构要加强对县域经济发展新情况、新特点、新趋势的研究，结合自身实际，按年度科学制定支持县域发展的信贷投放计划，明确对县域投放的指标、措施及重点；尤其是中小银行要深入分析市场结构与容量，把握好自身定位，把更多信贷资源投放到社区、农村和中小企业。监管部门要指导银行业机构合理确定对县域经济主体贷款利率，适度控制“三农”和小微企业等资金使用成本。认真执行中央提出的“县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放”的政策要求，确保县域信贷投放逐步增加，县域新增贷款占比稳步提高，到2015年年底，力争全省银行业机构县域余额贷存比基本达到全省平均水平。

　　8.多渠道增加县域信贷投放。各金融机构要从自身优势和特点出发，千方百计为县域经济社会发展提供支持。农业银行要坚持为农服务方向，以“三农事业部”改革为契机，为县域提供多方位综合性金融服务；农业发展银行要全面拓展支农领域，大力发展农业综合开发、农村基础设施建设中长期政策性信贷业务，以及县域城镇建设信贷业务；农村合作金融机构、村镇银行、小额贷款公司等要坚持把业务重点放在加强对“三农”和中小企业信贷支持上面；邮储银行要加快业务转型，更多地开展贷款业务，使县（市）和乡镇营业机构由吸储为主向吸储和放贷并重转变，发展好符合县域需求的个人贷款和小企业贷款业务；其他国有商业银行和股份制商业银行要进一步转变观念，利用自身专业、网络、资金等优势，积极拓展县域信贷业务。自2012年起，对县域新增贷款占全部新增贷款比重的要求，农业发展银行不低于70%，农业银行不低于50%，其他国有商业银行和邮储银行要逐年提高；县域农村合作金融机构、村镇银行和小额贷款公司新增贷款全部用于当地。

　　四、大力发展县域直接融资

　　9.推进县域企业上市步伐。在县域加强对企业上市的宣传推动，加大对拟上市企业的培训力度，使县域重点企业提高对上市发展的认识，熟练掌握上市工作流程。完善上市扶持政策，合理处置企业在过去发展中出现的不规范问题，让企业经营者打消思想顾虑，提高上市积极性。加强上市工作指导，根据不同企业规模和特点，科学确定境内主板、中小板、创业板和境外目标市场和工作方案，给予分类指导和帮扶，推动企业早上市、快上市。各级各有关部门要从县域企业改制、确权、投资、土地、环保、上市辅导验收等方面给予重点扶持，进一步简化程序，提高效率，减免费用，降低上市成本。扩大县域企业在省重点上市后备资源库中所占比重，省企业上市专项扶持资金适当向县域倾斜，有条件的县（市）应安排一定的企业上市专项工作经费，把县域企业上市工作推入快车道。到2015年年底，力争县域新增上市公司80家左右，县域上市公司数量占全省比重达到50%左右。

　　10.拓宽县域企业直接融资渠道。积极推动县域上市公司实施再融资，并有针对性地开展并购重组活动。支持符合条件的县域企业发行公司债券、企业债券、短期融资券和中期票据等各类债务融资工具，鼓励县域企业加入“区域集优债务融资”项目。发挥信托公司、中小企业和政府整体合力，围绕县域优势行业发起设立中小企业信托集合债权基金。经济条件好的县（市）应探索设立股权投资、创业投资引导资金，吸引外地有实力的金融机构和股权投资公司发起设立股权投资基金、产业投资基金，为拟上市企业和科技型中小企业提供融资支持。鼓励和支持县域具有核心竞争力、成长性好、暂不具备上市条件的企业到依法设立的场外股权交易市场挂牌，进行非上市公司股权交易活动。

　　五、进一步提高县域保险业保障水平

　　11.完善农业保险。农业保险要进一步落实配套政策，完善工作流程，规范管理制度，强化理赔服务，不断提高对农业生产和农户利益的风险保障水平。探索增加农业保险品种，尽快启动对经济作物、养殖项目、高效农业以及农机具等开展保险试点。扩大农业保险县域覆盖范围。加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制。

　　12.开发推广符合县域需求的保险产品。保险业机构要加大产品创新力度，因地制宜开发推广新型保险业务品种。围绕支持“三农”和中小企业融资，大力发展中小企业贷款保证保险、涉农物权抵（质）押贷款保证保险、农村小额信贷保证保险、担保机构再保险等业务。深入开展农民养老保险和健康保险、农村小额人身保险、农村外出务工人员意外伤害保险等业务，同时积极推动商业保险参与新型农村合作医疗管理，运用保险机制提高农村居民人身保障和农村地区社会管理水平。探索开展水利工程等农业基础设施保险业务。

　　六、全面推动县域金融创新发展

　　13.促进县域金融服务方式创新。金融机构要根据县域经济特色及金融服务需求，深入开拓县域金融市场，加快金融创新和金融新产品推广应用。针对解决“三农”和中小企业融资难问题，探索扩大有效抵押物范围，凡不违反现行法律规定、权益清晰、风险可控的各类动产和不动产，原则上均可用于贷款抵押；对比较成熟或正在试行的林权、海域海岛使用权、土地承包经营权、水面承包经营权、采矿权及矿产经营权、蔬菜大棚、农业机械、农村住房、集体建设用地使用权、合作组织股权、注册商标专用权等抵（质）押贷款业务，及时总结经验，加大推广力度；积极推行小企业联保、农户联保互保、农村专业合作组织为成员担保等多种信用保证方式，丰富县域贷款增信模式。完善县域金融授权授信制度，在防范风险的前提下，适当简化贷款手续，压缩审批周期，为县域经济主体提供融资便利；对社会信用环境好、不良贷款率低、经济实力强的县域内大型银行分支机构，各上级银行应适当放宽其贷款审批权限。有条件的县（市）政府要逐步扩大“还贷周转金”规模和帮扶范围，增强银行业机构信贷投放信心。积极推动银行业机构开展表外融资业务，鼓励引导辖区企业发行债务融资工具，逐步扩大非信贷融资规模。

　　14.做好县域金融创新发展试点工作。按照“解放思想、积极创新，因地制宜、突出特色，市场主导、政府推动，依法合规、防范风险”的原则，深入探索新形势下创新发展县域金融的思路和途径。对确定的试点县（市），省市有关方面要加强政策引导、方法指导和工作推动，凝聚发展合力，打造金融强县，发挥好示范带动作用。各方面推出的金融新政策和创新业务，应放到试点县（市）先行先试。试点县（市）要在建立有效的金融风险防范机制的前提下，大胆探索，及时总结，为全省县域金融业蓬勃发展提供经验。

　　七、着力优化县域金融发展环境

　　15.加强县域金融生态环境建设。县（市）政府要把加强县域金融生态环境建设，作为促进县域金融业持续快速健康发展的基础工程，下大力气培育良好的法制环境、行政环境、政策环境、信用环境、人才环境和舆论环境，全方位支持县域金融业改革发展。坚持依法行政，创造公平、公正的金融市场竞争环境。加大社会诚信建设工作力度，整合各类信息资源，加快征信共享机制建设，搭建县域企业和个人综合信息平台；逐步引入社会评级机构开展县域企业信用评级，协调金融机构认可社会评级机构评定结果，促进企业信用评级的公开公正性和评级结果使用的广泛性。深入开展信用县（市）创建等活动，建设县域金融安全区。加强县域金融发展舆论宣传，营造学习金融、运用金融、爱护金融、讲究诚信的良好社会氛围。

　　16.加大对县域金融发展的政策支持力度。全面贯彻落实中央和省促进县域金融发展的政策措施，并根据县域金融发展实际，进一步完善有关政策措施。加大财政与金融结合力度，充分利用现有各类相关资金，发挥好财政资金的导向作用和财政资金定点存放的激励作用。加大省市县三级扶持力度，制定县域金融机构考核办法，对支持地方发展力度大，特别是对支持“三农”和小企业发展做出突出贡献的金融机构予以奖励，引导县域金融机构树立正确的市场定位，增强服务县域经济社会发展的主动性和积极性。

　　17.防范化解县域金融风险。县（市）政府要认真落实国家金融工作方针政策，强化金融稳定“属地管理”责任，高度关注县域内银行信贷、上市公司、商业保险、非法融资等方面的风险，规范发展政府投融资平台，加强对融资性担保公司、投资公司、小额贷款公司、典当行和交易场所的监督管理，严防风险问题发生。引导和规范民间借贷行为，促进民间借贷阳光化、规范化，发挥积极作用，消除潜在风险。严厉打击非法集资等金融欺诈行为。完善金融稳定工作机制，加强金融风险识别反应、预警防范和化解处置能力建设，维护县域金融业良好发展秩序。探索运用金融手段创新社会管理，把维护金融稳定与加强社会管理有机结合起来。

　　18.培养县域金融人才队伍。着力完善县域金融人才培养体系，建立切实可行的金融人才培养引进制度，健全激励约束机制，加大金融领导干部和金融专业人才培训力度，拓宽人才引进渠道，优化县域金融人才结构，全面提高县级驾驭金融业发展的能力和水平。“十二五”期间，全省通过举办培训班、组织考察学习、上挂锻炼等形式，为各县（市）培训300名左右金融工作领导干部和骨干人员。

　　19.强化对县域金融发展的组织领导。建立县域金融发展考核激励机制，把县域金融发展情况纳入全省县域经济社会发展综合指标考核体系，对考核成绩优秀的县（市）给予通报表彰。市县两级要进一步加强金融工作机构建设，完善工作职能，理顺工作关系，健全工作机制。驻鲁金融管理部门要结合我省实际，强化政策争取和工作指导，引导和督促金融机构加大对县域经济社会发展的支持力度，实现县域金融业快速健康发展。

　　山东省人民政府

　　二○一二年三月二十九日