2014年中级经济师金融专业知识：中央银行概述

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第一节 中央银行概述

一、中央银行建立的必要性

1.现代银行出现后的一个相当长的时期，并没有中央银行。中央银行建立的必要性主要有：

⑴银行券统一发行之所必要：

⑵建立全国统一的清算机构之所必要；

⑶在经济周期发展过程中为商业银行提供最后流动性支持之所必要。

⑷代表政府意志实施金融业管理、监督、协调之所必要。

2. 这几方面的客观要求，是在长期发展过程中逐步提出并实现的。

二、中央银行的形成和发展

1. 真正最早全面发挥中央银行功能的银行是英格兰银行。

它成立于1694年；成立150年后，才基本垄断了货币发行权，迈出了成为中央银行的决定性的一步；

1854年，英格兰银行成为英国银行业的票据交换中心；

1872年它开始对其他银行负起“最后贷款者”的责任。

2. 19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立中央银行的第一次高潮。

3. 一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经济稳定，从而推动了央行成立的第二次高潮。

4. 二战后，一批经济较落后的国家独立后，也纷纷建立本国的中央银行。

三、国家对中央银行控制的加强

1. 30年代的经济大危机，动摇了传统的认为经济自身能够达到平衡和稳定的观念。

2. 在应运而生的凯恩斯经济理论的指导下，中央银行成为政府对宏观经济施以调节的重要工具之一。

3. 控制加强的表现：

⑴中央银行的国有化：战后，各国中央银行的私人股份，先后转化为国有；有些新建的中央银行，一开始就由政府出资。总之，各国中央银行实质上成为国家机构的一部分。

⑵制定新的银行法：战后各国纷纷制定新的银行法，明确中央银行的主要职责就是贯彻执行货币金融政策，维持货币金融的稳定。

四、中央银行的类型

大致可归纳为四种类型：

单一型、复合型、跨国型、准中央银行型。

1、单一的中央银行制度：指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。

又分为：一元式中央银行制度；二元式中央银行制度。

2、一元式中央银行制度：这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。

3、二元式中央银行制度：这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。

这是带有联邦制特点的中央银行制度。属于这种类型的国家有美国、德国等。

4、复合中央银行制度：指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。

这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。

5、跨国中央银行制度：是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。

二战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行。

6、欧洲中央银行：

1998年7月，一个典型的跨国中央银行——欧洲中央银行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。

欧洲中央银行由两个层次组成：一是欧洲中央银行本身；二是欧洲中央银行体系。各国中央银行失去其独立性。

7、准中央银行：指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。

新加坡、中国香港属于这种体制。

五、中央银行业务经营的特点及其职能

1. 中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。

2.中央银行的活动特征：

——不以营利为目的

——不经营普通银行业务

——在制定和执行国家货币方针政策时，具有相对独立性。

中央银行的职能：

A、发行的银行

1. 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。

2. 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。

3. 存、放、贷——同样是中央银行的主要业务内容；

4. 集中存款准备；

5. 最终贷款人；

6. 组织全国清算。

B、国家的银行

指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务：

——代理国库；

——代理国家债券的发行；

——对国家财政给予信贷支持；

——管理外汇和黄金储备；

——制定和实施货币政策；

——制定并监督执行有关金融管理法规。