中级经济师《基础知识》每日一练：金融监管体制（02.01）

来源: 正保会计网校编辑： 2023/02/01 09:09:29　字体：大小

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多选题

关于德国金融监管体制的说法，正确的有（　）。

A、该体制是独立于中央银行的分业监管体制

B、银行监督局负责制定颁布监管规章

C、银行监督局设分支机构，统计金融数据、进行日常的监管活动

D、德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的职能

E、银行监督局监管的金融业务包括银行、证券、保险业务

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【答案】

BDE

【解析】

本题考查金融监管体制。独立于中央银行的综合监管体制，这是在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特的作用。德国是其中的典型代表（A错误）。早在1961年，联邦德国《银行法》就授权成立联邦银行监督局。它隶属财政部，在银行监管中发挥中心作用，同时联邦德国《银行法》要求它在监管中与德意志联邦银行和联邦证券交易监督局保持一致。由于德国的银行可以同时经营证券和保险业务（E正确），所以银行监督局就是一个综合性融监管机构。《银行法》承认银行监督局的功能和德意志联邦银行的功能密不可分，而且银行监督局自身缺乏分支机构（C错误），没有统计职能，必须借助德意志联邦银行的分支机构网点，因此德意志联邦银行也被要求参与银行监管。在监管工作中，两者各有侧重点，又能彼此制约。例如，银行监督局负责制定和颁布有关监管的规章制度（B正确），德意志联邦银行负责对金融机构的各种报告进行分析，进行日常的监管活动。1999年欧洲中央银行成立，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的职能（D正确），原有监管体制受到了挑战。

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