2016银行初、中级职业资格《公司信贷》考试大纲

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（公司信贷专业）

初级考试大纲：

考试目的

通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

考试内容

一、公司信贷

（一）掌握公司信贷的要素和种类；

（二）了解公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；

（三）熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；

（四）了解开展绿色信贷的基本内容和要求。

二、公司信贷营销

（一）了解公司信贷目标市场分析、选择和定位的方法及市场细分的主要内容；

（二）充分了解公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略；

（三）熟悉客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径。

三、贷款申请受理和贷前调查

（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务；

（二）掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；

（三）掌握贷前调查的方法和内容；

（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。

四、贷款环境风险分析

（一）熟悉区域风险的分析方法；

（二）熟悉行业风险分析的基本方法。

五、借款需求分析

（一）熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；

（二）熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

（三）熟悉借款需求与负债结构的关系；

（四）熟悉银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束。

六、客户分析与信用评级

（一）熟悉客户品质分析的内容和基本方法；

（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；

（三）理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。

七、贷款担保

（一）掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；

（二）掌握贷款保证人的资格和条件，保证贷款的主要风险和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作；

（三）掌握贷款抵押的设定条件、风险和风险防范措施；

（四）掌握贷款质押的设定条件、风险和风险防范措施、以及质押与抵押的区别。

八、贷款审批

（一）掌握贷款审批的原则；

（二）掌握贷款审查事项及审批要素；

（三）掌握授信额度的决定因素和确定流程。

九、贷款合同与发放支付

（一）掌握贷款合同的签订流程和管理要点；

（二）掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；

（三）掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。

十、贷后管理

（一）掌握借款人贷后监控的基本内容；

（二）掌握保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；

（三）掌握风险预警的程序、方法、指标体系和处置；

（四）掌握信贷业务到期处理的方法；

（五）熟悉档案管理的内容和要求。

十一、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

（一）熟悉贷款风险分类的标准、目标、原则、考虑因素、监管要求和会计原理；

（二）熟悉贷款风险分类的方法和步骤。

十二、不良贷款管理

（一）掌握不良贷款的成因；

（二）熟悉不良贷款的处置方式。

附录：

（一）《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）

（二）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）

（三）《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）

（四）《贷款风险分类指引》（银监发［2007］54号）

（五）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）

（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）

（七）《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）

（八）《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）

（九）《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）

（十）《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）

（十一）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）

（十二）《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）

（十三）《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）

（十四）《银行业金融机构国别风险管理指引》（银监发[2010]45号）

（十五）《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》（国发[2015]51号）

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（公司信贷专业）

中级考试大纲

考试目的

通过本科目考试，测查应试人员对银行公司信贷领域相关知识的掌握程度及综合运用相关知识和技能合法、合规处理银行公司信贷实际业务的能力，包括对公司信贷基础知识、营销策略和管理，项目评估的内容和要求，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信贷相关法律法规等的掌握程度，并充分掌握银行公司信贷业务的发展趋势。

考试内容

一、公司信贷

（一）熟练掌握公司信贷的要素和种类；

（二）深入理解公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；

（三）掌握公司信贷管理的原则、流程和组织架构；

（四）掌握开展绿色信贷的基本方法和要求；

（五）充分掌握公司信贷业务发展的新趋势。

二、公司信贷营销

（一）熟练掌握公司信贷目标市场分析、选择和定位的方法及市场细分的主要内容；

（二）掌握公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略；

（三）熟悉客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径；

（四）熟悉营销管理的步骤和方法销策略。

三、贷款申请受理和贷前调查

（一）熟练掌握借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务；

（二）全面掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；

（三）熟练掌握贷前调查的方法和内容；

（四）熟练掌握固定资产贷款、项目融资和流动资金贷款贷前调查报告的内容要求。

四、贷款环境风险分析

（一）掌握国别风险的识别和衡量方法；

（二）掌握区域风险的分析方法；

（三）掌握行业风险的分析方法和行业风险评估工作表的编制原理。

五、借款需求分析

（一）熟练掌握借款需求影响因素的分析方法；

（二）熟练掌握借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

（三）熟练掌握借款需求与负债结构之间关系的分析方法；

（四）熟练掌握银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束；

（五）掌握固定资产和流动资金融资需求的测算方法。

六、客户分析与信用评级

（一）熟练掌握客户品质分析的内容和方法；

（二）熟练掌握客户财务分析的内容和方法；

（三）掌握客户信用评级的对象、因素、方法和流程；

（四）理解并掌握债项评级的因素、方法、程序，熟练运用评级结果。

七、贷款项目评估

（一）熟练掌握项目评估的内容和要求；

（二）熟练掌握项目非财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估；

（三）熟练掌握项目财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估。

八、贷款担保

（一）熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；

（二）熟练掌握贷款保证人的资格和条件、风险识别方法和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作；

（三）熟练掌握贷款抵押的设定条件、风险识别方法和风险防范措施；

（四）熟练掌握贷款质押的设定条件、风险识别方法和风险防范措施，以及质押与抵押的区别。

九、贷款审批

（一）熟练掌握贷款审批的原则；

（二）熟练掌握贷款审查事项及审批要素；

（三）熟练掌握授信额度的决定因素和确定流程。

十、贷款合同与发放支付

（一）熟练掌握贷款合同的签订和管理流程；

（二）熟练掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；

（三）熟练掌握贷款支付的类型，以及各类支付方式的条件和操作流程。

十一、贷后管理

（一）熟练掌握借款人贷后监控的基本内容；

（二）熟练掌握保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制；

（三）掌握项目贷款管理的基本要求；

（四）掌握供应链金融存货和应收账款管理的基本要求；

（五）熟练掌握风险预警的程序、方法、指标体系和处置；

（六）熟练掌握信贷业务到期处理的方法；

（七）掌握档案管理的内容和要求。

十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

（一）熟练掌握贷款风险分类的标准、目标、原则、考虑因素、监管要求和会计原理；

（二）掌握并运用贷款风险分类的方法和步骤；

（三）理解并掌握贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。

十三、不良贷款管理

（一）理解并掌握不良贷款的成因；

（二）掌握不良贷款的处置方式；

（三）深入理解不良贷款的责任认定和教训总结。

附录：

（一）《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）

（二）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）

（三）《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）

（四）《贷款风险分类指引》（银监发［2007］54号）

（五）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）

（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）

（七）《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）

（八）《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）

（九）《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）

（十）《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）

（十一）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）

（十二）《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）

（十三）《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）

（十四）《银行业金融机构国别风险管理指引》（银监发[2010]45号）

（十五）《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》（国发[2015]51号）

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

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