2016银行初、中级职业资格《个人贷款》考试大纲

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）

初级考试大纲

考试目的

通过本科目考试，测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和市场营销、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

考试内容

一、个人贷款业务基础

（一）掌握个人贷款的性质和发展；

（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销

（一）了解个人贷款客户定位；

（二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。

三、个人贷款管理

（一）掌握个人贷款的流程；

（二）熟悉个人贷款业务信用风险识别；

（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；

（四）了解押品管理的基本知识及流程。

四、个人住房贷款

（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识；

（二）掌握个人住房贷款的贷款流程；

（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；

（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款

（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程；

（四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、个人征信管理

（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；

（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；

（三）掌握个人征信报告的基本内容。

附录:

一、个人贷款的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国担保法》

（四）《中华人民共和国物权法》

（五）《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

（一）《个人贷款管理暂行办法》

（二）《汽车贷款管理办法》

（三）与个人住房贷款相关的政策和法规

（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规

（六）《农户贷款管理办法》

（七）商业银行信用卡业务监督管理办法

（八）关于促进互联网金融健康发展的指导意见

（九）《征信业管理条例》

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）

中级考试大纲

考试目的

通过本科目考试，测查应试人员掌握银行个人贷款基础知识、营销管理、操作流程和风险管理的程度，综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理银行个人贷款相关业务的能力。

考试内容

一、个人贷款业务基础

（一）熟练掌握个人贷款的性质和发展；

（二）熟练掌握个人贷款产品的种类和要素；

（三）掌握信用卡个人贷款业务的流程、类型和特点；

（四）掌握互联网个人贷款业务的类型、模式和风险管理。

二、个人贷款营销

（一）熟悉个人贷款客户定位、营销渠道、营销组织及营销管理；

（二）正确进行目标市场分析；

（三）熟练运用个人贷款营销方法。

三、个人贷款管理

（一）熟练掌握贷款流程；

（二）深入了解个人贷款信用风险识别，熟悉信用评分模型及信用风险监控；

（三）深入了解个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型;

（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。

四、个人住房贷款

（一）熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；

（二）熟悉房产税征收和房地产估价；

（三）熟练掌握个人住房贷款的贷款流程及风险管理；

（四）熟练掌握公积金个人住房贷款的操作模式和流程。

五、个人消费贷款

（一）熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）深入了解其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程；

（四）掌握下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、个人征信系统

（一）熟练掌握个人征信系统的相关内容及法律规定

（二）熟练掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式；

（三）熟练掌握个人征信查询和异议处理；

（四）了解互联网金融下征信业务的新发展。

附录:

一、个人贷款的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国担保法》

（四）《中华人民共和国物权法》

（五）《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

（一）《个人贷款管理暂行办法》

（二）《汽车贷款管理办法》

（三）与个人住房贷款相关的政策和法规

（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规

（六）《农户贷款管理办法》

（七）商业银行信用卡业务监督管理办法

（八）关于促进互联网金融健康发展的指导意见

（九）《征信业管理条例》

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

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