蚂蚁经历第三次约谈

近日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团， 2020年11月2日金融管理部门发起来对蚂蚁实际控制人的约谈，第二次约谈是在2020年12月26日，此次已经是蚂蚁集团第三次约谈。此次约谈金融管理部门就整改措施与蚂蚁集团进行了深入沟通，督促蚂蚁集团形成了全面可行的整改方案，正视金融业务活动中存在的严重问题和整改工作的严肃性，对标监管要求和拟定的整改方案，深入有效整改，确保实现依法经营、守正创新、健康发展等。

对蚂蚁的影响

蚂蚁经过三次约谈，影响的莫过于它的数字金融科技平台业务，尤其是监管提出的按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动，对于蚂蚁今后的营收会产生非常大的影响。有资料显示，2019年蚂蚁数金科技平台的用户为7.29亿，理财平台促成的资产管理规模高达4.1万亿，保险平台促成的年度保费则为518亿，花呗和借呗服务用户约5亿。因此它的信贷业务，如果按照30%资本金的规定，保守估计蚂蚁要新增几千亿的资本金，为筹集资金只能降低规模，以求自保；对于保险业务而言，之前的产品“相互宝”饱受争议；在支付宝经营信托和基金专户等私募产品，将来是否合规也有很大的争议。可以说，三次约谈到现在整改开始，对蚂蚁的营收影响是不可估量的。

约谈背后的信号

对资本的规范与约束。党的十九届五中全会、中央经济工作会议及中央财经委员会第九次会议明确提出，要强化反垄断和防止资本无序扩张，切实防范风险。要从构筑国家竞争新优势的战略高度出发，建立健全平台经济治理体系，推动平台经济规范健康持续发展。国家鼓励金融科技的创新，也注重提升金融服务的效率，但是这些创新必须符合审慎监管的前提下进行，只有这样金融科技才能健康发展。同时金融科技的发展在兼顾当前发展的同时也从长远考虑，补齐金融科技的短板。总之，金融活动必须全部纳入金融监管之中。

给互联网创新划边界、立规矩、指方向。划边界就是告诉科技企业创新应该在什么边界里创新。换句话说，互联网金融企业不能把创新的手伸到央行和商业银行的口袋里。央行是国家机构，其职能是政府职能，不可能让渡给企业或私有资本；而立规矩就是一切创新都必须坚持服务实体经济和人民群众的本源，积极响应国家发展战略，在符合审慎监管要求的前提下进行，否则就是不被允许的。在发展方向上，则是以提升金融科技领域的国际竞争力，在构建“双循环”新发展格局中发挥更大作用为目标。

监管部门统一监管，控制金融风险。金融管理部门将坚持“公平监管”和“从严监管”原则。换言之，金融监管部门将对任何一家涉及金融业务的企业进行公平的监管。回首看今年以来，监管部门在规范互联网存贷款业务、加强支付机构监管等方面的措施频频推出，都传递出扎紧金融科技发展制度笼子的信号。

坚持“金融为本、科技赋能”。平台企业开展金融业务应以服务实体经济、防范金融风险为本，不能使科技成为违法违规行为的“保护色”。符合监管规则的创新仍可以畅通无阻，中国的创新与监管永远不是“二选一”，创新犹如驱动发展的马车，而监管则是马车上的缰绳，配上缰绳的马车才能沿着正确的方向行稳致远。

蚂蚁经历过这三次约谈后虽然营收受到影响，但对于金融科技行业，金融管理部门还是一如既往的支持鼓励的。但金融管理部门的支持鼓励也要求金融科技行业只要坚守服务实体经济和人民群众的本源，树立严格遵守金融监管要求的合规意识、坚决维护公平竞争环境的市场意识、以消费者权益保护为核心的服务意识。而蚂蚁经历多次约谈后的整改成果也对其他金融科技平台的发展有着借鉴意义。