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投资者配置不同类型的基金产品需要考虑哪些因素?
一、投资者要了解自己手中闲置资金可以运用的期限。如果资金是属于长期的资金,就可以选择中长期增值潜力较高的权益类基金。短期资金则可以考虑货币市场基金或以中短债基金为主,以满足短期资金的流动性需求并兼顾收益。尤其是货币市场基金,因无申(认) 购费、赎回费,这就进一步降低了投资成本。
二、判断自己的风险承受能力。每个人会因为年龄、收入、家庭状况的不同,在投资时有不同的倾向。相对来说,年轻人的风险承受能力会强于老年人,因此投资时会更多地考虑高收益、高风险的基金。另外,投资人也可以根据自己的实际情况作适配的组合,而不必拘泥于一种投资工具,这样可以有效地分散投资风险。
三、掌握市场景气状况。例如市场接近底部,或是利率走低时,往往是投资权益类基金的好时机。而当利率处于高位时,则适宜配置债券基金。当然除了经济景气因素外,政策方面的因素也是需要注意的。
四、构建合理的投资组合。这其实并没有标准答案。根据一般的投资建议,能忍受较高风险的投资人,宜采用积极的投资组合,组合中可以以较高的比例投资在风险偏高的资产上,例如,股票、偏股型基金等;承受程度低的投资人,则应在投资组合中加重风险较低的资产比例,如货币型、债券型基金。
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