2012经济师考试初级金融辅导 金融调控与金融监管机构

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　　第四节 金融调控与金融监管机构

　　一、中央银行

　　(一)中央银行产生必然性

　　(1)统一货币发行。

　　(2)解决政府融资。

　　(3)保证银行支付。充当银行最后贷款人。

　　(4)建立票据清算中心。

　　(5)统一金融监管。

　　(二)中央银行的类型

　　(1)单一式中央银行制度。单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构.使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一式中央银行制度中又有如下两种具体情形：

　　第一，一元式。

　　第二，二元式。

　　(2)复合式的中央银行制度。复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

　　(三)中央银行的职能

　　(1)作为“发行的银行”，中央银行负责在一国范围内发行统通的无限法偿货币。(所谓的无限法偿也就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。一般来说，本位币都具有无限法偿能力，而辅币则可能是有限法偿的。 )

　　(2)作为“银行的银行”，中央银行集中保管其他银行的存款准备金、统一进行金融机构之间的票据清算和以最后贷款人的身份给其他商业银行提供再贷款。

　　(3)作为“政府的银行”，中央银行代表政府参与国际金融机构(如国际货币基金和组织世界银行)的有关活动、代表政府依法制定和实施货币政策、代为经理国库和向政府融通资金。

　　(四)中央银行的业务与调控机理

　　作为中央银行，中国人民银行办理金融业务的目的是为了执行货币政策，以保证货币政策目标的实现为指导原则。

　　央行的金融业务活动，根据其业务活动的对象可分为：一是为执行货币政策而开展的业务，体现在央行对货币政策工具的运用;二是为金融机构提供服务的业务，包括开立账户，提供结算和清算服务等;三是为政府部门和其他机构提供服务的业务，包括经理国库和代理证券服务。根据央行金融业务活动性质可分为负债业务(集中存款准备金、货币发行和经理国库)和资产业务(贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等)。

　　1. 中央银行存款业务及其调控作用。

　　(1)中央银行存款业务与存款准备金政策。

　　央行的存款业务包括：准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务。

　　(2)存款准备金政策的调控作用

　　央行可以通过提高或降低法定存款准备金率，影响商业银行贷款能力和货币供应量。

　　当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率;当需要收紧银根时，可收回准备金发放的贷款或适当调高存款准备金。并且，央行集中起来的法定准备金，可根据国家产业政策，实行信贷倾斜，影响资金投向。

　　2.中央银行再贴现业务及其调控作用。

　　再贴现是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为。

　　中央银行再贴现业务的核心是通过调整再贴现率和再贴现条件直接或间接地作用于货币供应量。

　　央行提高再贴现率，同样面额的票据，商业银行可以从央行那儿得到的实付金额就会减少，信贷能力降低，货币供应量降低。

　　3.中央银行贷款业务及其调控作用。

　　中央银行再贷款的调控作用体现在以下几个方面：

　　中央银行通过发放或收回贷款，直接影响金融机构信贷资金增加或减少，所以中央银行变动贷款的数量和结构，可以调节商业银行贷款的规模和结构，最终调控社会货币供应量。

　　中央银行贷款在一段时间以来曾是我国实现货币政策目标最重要、最有效的一种间接调控手段。调控中央银行贷款，可以在不直接干预金融机构的经营活动和不影响其自主经营积级性的前提下，把货币政策目标意图传导给金融机构。

　　4.中央银行的公开市场业务及其调控作用。

　　与一般金融机构从事证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应量。当中央银行判断社会上资金过多时，便卖出其持有的有价证券或外汇，收回一部分资金;相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买进有价证券或外汇，直接增加金融机构与公众的可用资金数量。

　　公开市场业务将逐渐成为中央银行调节货币供应量最常用方法。

　　公开市场业务的调控作用体现在以下几个方面：

　　调节货币供应量。

　　影响利率。央行购进政府证券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降;反之利率上升。

　　对社会心理预期有明显告示作用。如果央行大量买入债券，社会大众意识到央行在放松银根，扩张信用，进而预期到利率会继续降低，这使人们一方面增加债券的需求，另一方面扩大对信用的需求，使信用迅速扩张，货币供应量增加。

　　5.中央银行基准利率及其调控作用。

　　基准利率对宏观调控作用表现在：中央银行通过提高或降低基准利率，影响商业银行借人中央银行资金的成本，进而影响借款企业从商业银行借入资金的成本，抑制或刺激公众对信贷资金的需求，最终导致信贷总量和货币供应量的收缩或扩张。

　　(五)我国的中央银行

　　我国的中央银行是中国人民银行。

　　中国人民银行的职责是：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章;(2)依法制定和执行货币政策;(3)发行人民币。管理人民币流通;(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(6)监督管理黄金市场;(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8)经理国库;(9)维护支付、清算系统的正常运行;(10)指导部署金融业反洗钱工作。负责反洗钱的资金监测;(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12)作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;(13)国务院规定的其他职责。

　　2003年4月26日，银监会成立后，原来中国人民银行行使的大部分对银行和非银行金融机构的监管职能由现在的银监会承担，但央行对金融机构仍执行以下监管内容：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为(2)与央行特种贷款有关的行为(3)执行有关人民币管理规定的行为(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为(5)执行有关外汇管理的行为(6)执行有关黄金管理的行为(7)代理央行经理国库的行为(8)执行有关清算管理规定的行为(9)执行有关反洗钱规定的行为。

　　二、金融监管与金融监管机构

　　(一)金融监管概述

　　(1)金融监管的含义。金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。

　　(2)金融监管的必要性。①金融是现代经济的核心.具有特殊的公共性和全局性.在国民经济中处于特殊的重要地位。②金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系千家万户和国民经济的各个方面.一旦金融机构出现问题，将对整个经济和社会产生很大的影响，只有通过强有力金融监管利于保证金融体系安全运行，才能保持公众对金融体系的信心，从而保证国民经济健康发展。③维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。

　　(二)金融监管体制

　　(1)集中监管体制。集中监管体制是指把金融作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。又称为“一元化”监管体制。

　　(2)分业监管体制。分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。

　　从我国目前的金融监管体制来看，基本上属于分业监管模式。

　　(三)金融监管当局

　　(1)金融监管当局概念。金融监督和管理的主体。

　　(2)金融监管当局的特殊性。①权威性②独立性③公共性

　　(四)金融监管机构与中央银行的关系

　　中央银行是最早的金融监管机构，金融监管的要求就是建立中央银行制度的原因之一。中央银行制度产生以来，其调控职能完善的同时，也是金融监管职能强化的过程。中央银行无论是作为发行的银行、银行的银行还是政府的银行，都与金融监管的目标有关。当前，尽管中央银行主要职能是制定实施货币政策，进行金融宏观调控，但依然在履行着一部分金融监管职能，这是因为：首先，中央银行实施金融监管能够保证金融统计数据的真实、准确与及时性，为制定货币政策提供可靠依据;其次，中央银行实施金融监管能够保证金融机构和金融市场的稳健运行.形成高效的货币政策传导机制;最后，中央银行进行金融监管能为货币政策工具有效发挥作用提供保障。因此，迄今为止，尽管各国的金融监管机构与中央银行有分离的趋势，但中央银行并未完全退出金融监管的舞台。

　　(五)我国的金融监管机构

　　1. 中国银行业监督管理委员会。

　　银监会的主要职责是：(1)制定有关银行金融机构监管的规章制度和办法;(2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;(3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处;(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;(5)负责统一编制全国银行数据、报表、并按照国家有关规定予以公布;(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;(7)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;(8)承办国务院交办的其他事项。

　　银监会监管工作的目标是：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心;(3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;(4)努力减少金融犯罪。

　　2.中国证券监督管理委员会。

　　中国证券监督管理委员会(简称证监会)，成立于1992年10月.基本职能是：(1)建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理;(2)加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司、证券期货经营机构、证券机资基金管理公司、证券期货投资咨询机构和从事证券期货中介业务的其他机构的监管，提高信息披露质量;(3)加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作;(4)负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案，研究制定有关证券市场的方针、政策和规章;制定证券市场发展规划和年度计划;指导、协调、监督和检查各地区、各有关部门与证券市场有关的事项;对期货市场试点工作进行指导、规划和协调;(5)统一监管证券业。

　　3.中国保险监督管理委员会

　　保监会的基本职责是：(1)拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制定业内规章;(2)审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立;会同有关部门审批保险资产管理公司的设立;审批境外保险机构代表处的设立;审批保险代理公司、保险经纪公司、保险评估公司等保险中介机构及其分支机构的设立;审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构;审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受;参与、组织保险公司的破产、清算;(3)审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格;制定保险从业人员的基本资格标准;(4)审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理;(5)依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理，监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管;(6)对政策性保险和强制保险进行业务监管，对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归日管理保险行业协会、保障学会等行业杜团组织;(7)依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚;(8)依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管;(9)制定保险行业信息化标准;建立保险风险评价、预誓和监控体系，跟踪分析、监测、预测、保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，并按照国家有关规定予以发布。

　　习题：

　　1、中央银行发行货币、集中存款准备金，经理国库的业务属于其( B)

　　A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.特别业务

　　2、中央银行的再贴现、再贷款属于(A )业务。

　　A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.特别业务

　　3、中央银行从事公开市场操作的目的在于( D)

　　A.盈利B.增加资产C.减少资产D.调节货币供应量