看奔奔族如何规划理财生活（二）
现状分析：
|
调整前王先生一家的现金流量表 | |||||
|
|
项目 |
年金额 |
占总收入比例 |
备注或说明 | |
|
收入 |
工薪收入 |
王先生工资 |
120,000 |
29% |
10000元/月 |
|
李女士工资 |
72,000 |
18% |
6000元/月 | ||
|
王先生年终奖 |
60,000 |
15% |
| ||
|
李女士年终奖 |
10,000 |
2% |
| ||
|
投资收入 |
利息和分红 |
8,000 |
2% |
固定存款部分 | |
|
资本利得 |
20,000 |
5% |
股票投资部分预期 | ||
|
租金收入 |
120,000 |
29% |
10000元/月 | ||
|
其他收入 |
0 |
0% |
| ||
|
总收入(Ⅰ) |
410,000 |
100% |
34167元/月 | ||
|
|
项目 |
金额 |
占总支入比例 |
备注或说明 | |
|
支出 |
日常生活支出 |
王先生通讯费 |
9,600 |
|
800元/月 |
|
李女士通讯费 |
4,800 |
|
400元/月 | ||
|
王先生交通费 |
12,000 |
|
1000元/月 | ||
|
李女士交通费 |
6,000 |
|
500元/月 | ||
|
夫妇外出就餐 |
9,600 |
|
800元/月 | ||
|
夫妇购买衣物 |
24,000 |
|
2000元/月 | ||
|
儿子的奶粉置装 |
30,000 |
|
2500元/月 | ||
|
日常生活支出小计 |
96,000 |
29.8% |
8000元/月 | ||
|
房屋月供支出 |
182,400 |
56.6% |
6000元/月 | ||
|
休闲娱乐支出 |
休闲娱乐 |
18,000 |
|
1500元/月 | |
|
朋友聚会 |
24,000 |
|
2000元/月 | ||
|
休闲娱乐支出小计 |
42,000 |
13.0% |
3500元/月 | ||
|
商业保险支出 |
儿童保险 |
2,000 |
|
2000元/年 | |
|
商业保险支出小计 |
2,000 |
0.6% |
2000元/年 | ||
|
总支出(Ⅱ) |
322,400 |
100.0% |
26867元/月 | ||
|
现金结余(Ⅲ=Ⅰ-Ⅱ) |
87,600 |
|
7300元/月 | ||
|
调整前王先生一家的资产负债表 | ||||
|
|
资产类型 |
资产项目 |
金额 |
备注说明 |
|
资产 |
现金及现金等价物 |
现金 |
20,000 |
|
|
活期存款 |
30,000 |
| ||
|
现金及现金等价物小计 |
50,000 |
| ||
|
其他金融资产 |
定期存款 |
150,000 |
5％左右 | |
|
股票 |
250,000 |
| ||
|
其他金融资产小计 |
400,000 |
| ||
|
实物资产 |
自住房 |
2,000,000 |
市值 | |
|
投资的房地产 |
3,000,000 |
市值 | ||
|
汽车 |
180,000 |
市值 | ||
|
实物资产小计 |
5,180,000 |
| ||
|
资产总计 |
5,630,000 |
| ||
|
负债 |
汽车贷款 |
0 |
| |
|
住房贷款 |
1,120,000 |
尚待偿还额 | ||
|
其他贷款 |
0 |
| ||
|
负债总计 |
1,120,000 |
| ||
|
净资产 |
|
4,510,000 |
| |
|
日常生活支出 |
8000元/月 |
|
房屋月供 |
6000元/月 |
|
休闲娱乐支出 |
3500元/月 |
|
商业保险支出 |
166.67元/月 |
根据以上几个表格，分析得出王先生家的财务状况和风险承受能力。这个奔奔族家庭看似有400-500万元的身价，但实际上扣除固定资产部分，还是属于一个不折不扣的“负翁家庭”，每月主要花费都集中在被动的日常生活支出和房屋月供两方面，可以自主消费的休闲娱乐部分比例还是较少。家庭结余比率偏低，应减少支出部分。另外投资部分也相对比较保守，需要调整资产配置比例。负债规模尚可，虽然即付比率与负债收入比率偏高，但由于是对比20年房贷的还款总额，所以风险也相对较小，流动性方面尚好。
上一篇： 看奔奔族如何规划理财生活（一）
下一篇： 今年最好的投资机会是商品
相关资讯：
热点专题：
| 初级会计职称 | 指南 | 动态 | 查分 | 试题 | 复习 | 资产评估师 | 指南 | 动态 | 大纲 | 试题 | 复习 |
| 中级会计职称 | 指南 | 动态 | 查分 | 试题 | 复习 | 高级会计师 | 指南 | 动态 | 试题 | 评审 | 复习 |
| 注册会计师 | 指南 | 动态 | 查分 | 试题 | 复习 | 会计基础知识 | 指南 | 动态 | 政策 | 试题 | 复习 |
| 税务师 | 指南 | 动态 | 查分 | 大纲 | 复习 | ACCA考试 | 指南 | 动态 | 政策 | 试题 | 复习 |
