看奔奔族如何规划理财生活（四）
注：调整前后现金结余保持平衡
|
调整后王先生一家的现金流量表 | |||||
|
|
项目 |
年金额 |
占总收入比例 |
备注或说明 | |
|
收入 |
工薪收入 |
王先生工资 |
120,000 |
29% |
10000元/月 |
|
李女士工资 |
72,000 |
18% |
6000元/月 | ||
|
王先生年终奖 |
60,000 |
15% |
| ||
|
李女士年终奖 |
10,000 |
2% |
| ||
|
投资收入 |
利息和分红 |
8,000 |
2% |
固定存款部分 | |
|
资本利得 |
20,000 |
5% |
股票投资部分预期 | ||
|
租金收入 |
120,000 |
29% |
10000元/月 | ||
|
其他收入 |
0 |
0% |
| ||
|
总收入(Ⅰ) |
410,000 |
100% |
34167元/月 | ||
|
|
项目 |
金额 |
占总支入比例 |
备注或说明 | |
|
支出 |
日常生活支出 |
王先生通讯费 |
6,000 |
|
500元/月 |
|
李女士通讯费 |
3,600 |
|
300元/月 | ||
|
王先生交通费 |
9,600 |
|
800元/月 | ||
|
李女士交通费 |
4,800 |
|
400元/月 | ||
|
夫妇外出就餐 |
6,000 |
|
500元/月 | ||
|
夫妇购买衣物 |
18,000 |
|
1500元/月 | ||
|
儿子的奶粉置装 |
30,000 |
|
2500元/月 | ||
|
日常生活支出小计 |
78,000 |
24.2% |
6500元/月 | ||
|
购车储蓄计划 |
36,000 |
|
3000元/月 | ||
|
房屋月供支出 |
150,000 |
46.5% |
6000元/月 | ||
|
休闲娱乐支出 |
休闲娱乐 |
12,000 |
|
1000元/月 | |
|
朋友聚会 |
12,000 |
|
1000元/月 | ||
|
外出旅游 |
14,400 |
|
1200元/月 | ||
|
休闲娱乐支出小计 |
38,400 |
11.9% |
3200元/月 | ||
|
商业保险支出 |
儿童保险 |
2,000 |
|
2000元/年 | |
|
夫妻大病保险 |
16,000 |
|
8000元/人,各保20万，缴费期为20年 | ||
|
夫妻意外保险 |
2,000 |
|
1000元/人,各保50万 | ||
|
商业保险支出小计 |
20,000 |
6.2% |
2000元/年 | ||
|
总支出(Ⅱ) |
322,400 |
100.0% |
26867元/月 | ||
|
现金结余(Ⅲ=Ⅰ-Ⅱ) |
87,600 |
|
7300元/月 | ||
理财心得：
有人以为理财规划是一堆枯燥的数学报表的堆积，是各种数据详细测算后的呈现，是制定好后就一成不变的方案。其实我认为，理财方案是具有阶段性的，更多的是一种理财观、人生观的体现，即以客户目前阶段的能力为基础，满足其目标和需求。应随着人生的阶段性的变化而改变，势必需要进行理财规划方案的调整，为其呈现出每个阶段的理财方案，突出各阶段的不同的理财重点。
当然，可以为客户进行分期的目标方案，包括短期目标、中期目标、长期目标。以及按照需求可分为现金规划、购房规划、购车规划、保险规划、投资规划、养老规划等。所以理财规划并不拘泥于形式，也不拘泥于某一项具体数据的准确性，最为重要的是对客户的各方面真实需求的体会，了解市场各时期的变化，真正站在客户的角度上提供可执行的中肯建议。
将资产配置放在首位，注意资产的安全性和流动性，把握重大的历史变革和经济热点，以未雨酬谋的方式，综合考虑客户的个人情况、市场的变动趋势，以保值为主增值为辅，积极调配和转变资产组合，这样才能为客户提供出一套有价值的理财方案。
理财师简介
赵冬：展恒理财研究员，国家理财规划师（CHFP），并具有保险代理、房地产评估、房地产经纪等相关资格认证。对于经济的宏观、基金（国内基金＋海外基金）、房地产、保险、黄金等多个投资领域均具有较为深入的研究，主要研究方向为国内开放式基金及封闭式基金的搭配组合，致力于为投资者打造适合个人的投资组合。
上一篇： 看奔奔族如何规划理财生活（一）
下一篇： 今年最好的投资机会是商品
相关资讯：
热点专题：
| 初级会计职称 | 指南 | 动态 | 查分 | 试题 | 复习 | 资产评估师 | 指南 | 动态 | 大纲 | 试题 | 复习 |
| 中级会计职称 | 指南 | 动态 | 查分 | 试题 | 复习 | 高级会计师 | 指南 | 动态 | 试题 | 评审 | 复习 |
| 注册会计师 | 指南 | 动态 | 查分 | 试题 | 复习 | 会计基础知识 | 指南 | 动态 | 政策 | 试题 | 复习 |
| 税务师 | 指南 | 动态 | 查分 | 大纲 | 复习 | ACCA考试 | 指南 | 动态 | 政策 | 试题 | 复习 |
