新用户扫码下载
扫码下载APP
及时接收最新考试资讯及
备考信息
贷款新规:银行与企业间的博弈
以“三个办法一个指引”为内容的贷款新规作为一项促进信贷资金进入实体经济的制度安排，在监管部门的全力推动下，正在全国范围内掀起一场银行信贷体制的变革。
贷款新规执行后，银行对于信贷资金的管理能力有了很大提高，资金支付的规范性得到加强，资金支付更加符合项目的实际进展情况，避免了贷款资金被坐支和挪用。
以“三个办法一个指引”为内容的贷款新规作为一项促进信贷资金进入实体经济的制度安排，在监管部门的全力推动下，正在全国范围内掀起一场银行信贷体制的变革。实施贷款新规后，银行对信贷资金实施全流程、精细化管理，其核心原则是贷款支付方式的“实贷实付”，这不仅是对国际先进经验和成熟做法的有效借鉴，更是推动银行信贷管理根本性变革的重要举措。但是相对于已经习惯于“统借统还”模式的银行与企业来说，这一革命性的变化，令借贷双方都面临着巨大的冲击。记者近日通过采访调研了解到，在贷款新规的执行过程中，银行与企业之间有着自主权博弈之争。
袁斌，湖南省株洲市武广新城开发建设有限公司董事长。记者在湖南株洲采访时，他向记者表达了贷款新规执行后，作为借款人他所体会到的不便。袁斌感到，作为房地产企业的老板，现在他对企业的自主权似乎降低了很多。而之所以让袁斌产生这样的感觉，就是因为贷款支付方式的“实贷实付”与“受托支付”，使银行的触角更多地渗入到企业的日常经营中。
“现在银行贷款后都会对企业总承债能力进行跟踪，企业如果开展其他投资还必须征得银行同意，看是否影响到已发放贷款的还款能力。我们现在已经碰到这个问题了，银行越管越细，这已经成了主权之争。”袁斌有些抱怨地说。
的确，执行“实贷实付”后，由于信贷资金支付的每个环节都要受到银行的实时监督，作为老板的袁斌感到，银行管控的细致入微，令他作为经营者的权限受到了约束。但是他也承认，贷款新规执行后，大幅度降低了公司的财务成本，对于贷款资金的专款专用，确实能够起到保障作用，也客观上规范了企业内部资金支付行为，对于企业强化财务内控机制，规范财务管理起到了积极的促进作用。
而来自于银行方面的反馈则显示，贷款新规执行后，银行对于信贷资金的管理能力有了很大提高，资金支付的规范性得到加强，资金支付更加符合项目的实际进展情况，避免了贷款资金被坐支和挪用。在贷前调查环节，企业必须提供信贷资金支付的对象、时间进度以及具体金额，有助于银行了解企业真实的资金需求和实际用途，增强了贷前调查的真实性、完整性。在发放固定资产贷款时，借款人必须提交与交易对手的贸易合同、支付进度及支付条件等证明材料，有助于银行掌控信贷资金的使用情况，保证信贷资金按照申贷用途真正用于实体经济建设，有效防止贷款被挪用。
比如，湘潭工行通过贷款综合管理系统对湘潭盘龙置业公司项目资金流向监测，发现500万元款项支付不符合要求，及时追缴支付的贷款资金，确保用于项目建设。娄底工行、娄底农行通过“受托支付”方式有效制止了湖南万泉贸易公司利用银行多头授信方式以贷还贷2000万元的虚假还贷情况。永州建行通过加大对短时间内出现多笔接近自主支付标准上限支付款项的审核和自主支付款项的贷后监督，防止了嘉信房地产公司300万元贷款挪用。
事实上，与借款人关心贷款新规出台后，申请贷款门槛、贷款使用的便利性是否受到影响相比，作为贷款人的银行，更多地是关注实施过程中各家金融机构的步调一致性，和因此带来的不平等竞争问题。
在《固定资金贷款管理暂行办法》出台以前，一些优质强势企业，由于在银行融资渠道较多，很容易在多家银行取得贷款，让银行在信贷管理尤其是贷款支用环节的监管过程中处于弱势地位，企业往往将贷款一次性转入在他行的同名账户，银行因为担心优质客户流失，在考虑到企业经营正常，具备还款能力且风险可控的情况下，只能被动接受这一行为，从而对信贷资金的实际使用情况缺乏有效监管。《固定资产贷款管理暂行办法》出台以后，由于所有银行统一口径，均要求借款人按照申贷时的交易合同约定的支付时间、支付金额和支付对象，在贷款发放后实时支付，故借款人只能接受银行对资金支付的监管要求。因此，要让企业接受银行在信贷资金上的监控，各家银行步调一致，营造一个充分竞争的环境至关重要。
记者了解到，对当前一些银行担心贷款新规执行不同步，其他银行滞后执行而使客户流失和导致不公平竞争，银监会方面已经明确表示，将严格推进各银行“齐步走”，防止不公平竞争，并结合有关业务现场检查，以检查促落实。同时，把各银行执行贷款新规情况作为监管评价的重要参考。各银监局也表示，将确保辖内金融机构同步执行贷款新规，营造公平竞争环境。
【我要纠错】 责任编辑：zoe
上一篇：仓单质押融资“一举三得”
下一篇：文化企业将可发债融资
实务学习指南
距6月报税结束还有天
新用户扫码下载
京公网安备 11010802044457号