作为中高级财务人员，应该参与到企业的投资决策与经营决策当中，关于投资，这些外汇投资的要点你知道吗？跟我一起来看看！

（一）外汇投资如何选择银行

银行是外汇交易的最终执行者，银行的好坏将直接影响投资者以后市场操作的实际效果。须注意以下问题：

1.交易方式：柜台交易/电话委托交易

选择有电话委托交易的银行，因为突发事件将会导致市场汇率大幅波动，电话委托交易方便投资者及时根据市场情况做出反应，减小由于时间延误而造成的交易风险。

2.交易收取的点数

各地由于经济水平和交易成本的不同而导致收取点数（等同于交易费用）的不同，对于投资者而言，必然是点数越少越好。

但多年的交易经验告诉我们、按国内目前情况， 即使是银行收取最低交易点数，对于想做不过夜外汇操作的投资者而言，其操作难度也是非常大的，专业分析水平要求很高，且获利空间小；而对于中长期市场操作而言，关键是在于“市场大势的把握”。

因此建议投资者应多注意银行其他方面相关的业务配套服务，而不顺利考试分在意点数问题。

3.交易时间长短

由于外汇市场是一个24小时连续进行的市场，建议选择交易时间长的银行。

4.提供相关服务：是否有提供交易员分析/是否可以进行指令（order）交易等。

由于银行是一个金融机构，其交易人员对市场跟进的程度高，其意见建议具有较高的可参考性，这对于一般投资者，特别是初入汇市的人而言，很有帮助。

（二）外汇投资策略

由于投资者入市的目的、心态和投资者本身等因素的不同，将导致外汇投资的具体操作方式不同。我们认为可以从以下几个方面进行考虑分析：

1.私人外汇实盘买卖。

目的是赢取比储蓄利息高的收益。

2.10%贸易项下代客保值外汇买卖交易。

基本目的是为了防范外汇风险，确保进出口贸易免受汇率波动的影响。

3.心理素质。

市场操作的过程是一个外汇知识学习积累的过程和市场分析水平提高的过程，更是投资者心理素质锻炼的过程。心理的不同将导致市场分析和判断的不同，最终导致操作结果的不同。直面市场的挑战是锻炼投资者心理和交易水平最快最好的途径。

4.外汇分析水平。

对于初入汇市的投资者而言，首先要注重外汇知识的积累和分析技巧的提高，只有能力的提高才是稳定获利的根本保证，这也是一个“量变到质变”的过程。其次应注意多用短线操作，快进快出以保持心态的稳定。对于有经验的投资者而言， 应更加注重市场操作方案的研究设定，以提高操作的成功率和稳定性。

5.获取市场信息和走势分析的途径。

现在外汇市场的信息和分析，主要来自于路透社等少数几家外国机构，但其收费很高，并不是一般投资者能承受的。建议汇友们通过上网获取信息，费用低且方便快捷。

（三）个人外汇买卖的具体交易方法

1.柜台交易：客户可以到银行柜台办理交易

（1）客户在柜台领取个人外汇买卖申请书或委托书，按表中要求填写完毕，连同本人身份证、存折或现金交柜台经办员审核清点。

（2）经办员审核无误，将外汇买卖证实书或确认单，交客户确认。成交汇率即以该确认单上的汇率为准。

（3）客户确认后签字，即为成交。成交后该笔交易不得撤销。

（4）经复核员复核无误后，经办员将确认书、身份证和客户的存折或现金交给客户。

2.电话交易：客户通过电话完成买卖交易而不需要到银行柜台办理

（1）客户须先持身份证到银行开立个人外汇买卖电话交易专用存折，预留密码。

（2）进行电话交易之前，客户先领取电话委托交易规程和操作说明，将填好的电话交易申请和身份证、存折交柜台，设定电话委托交易的专用密码。

（3）按照各银行的交易规程进行交易。

（4）电话交易完成后客户可以通过电话查询证实。

3.自助交易

投资者按照银行的交易网点的电子交易设备进行交易，步骤是：按照交易终端的提示，点触屏幕菜单或键入数字，可以完成查询汇率牌价和行情走势、完成即时交易、打印成交对账单、补登存折等业务。

4.网上交易

投资者借助电脑和因特网向银行传达交易指令，并可划拨资金、查询行情、证实交易。网上交易有可能成为未来外汇买卖最有发展前途的交易方式。

（四）个人外汇买卖策略

1.保值

个人外汇买卖的基本目的首先应该是保值。外汇保值首先存在外币资产的保值问题。如果你的外币资产美元比重较大，为了防止美元下跌带来的损失，可以卖出一部分美元，买入日元、马克等其他外币，避免外汇风险。如果你想出国留学，现在就可以着手调整你所持有的外汇，避免所需外汇贬值的风险。

其次存在外币兑人民币的保值问题。

举例说明，如果你有100000日元，2000年9月16日国际市场1美元兑104日元，中国银行的现汇买入价为100日元兑7.8948元人民币，即100000元可兑7894.8元人民币。

如果国际外汇市场日元兑美元汇率下跌，中国银行挂牌价日元兑人民币汇率也将下调，100000日元所合的人民币就会减少，日元存款就会亏损。

因此，此时将日元兑换成美元比较合适。由于美元兑人民币相对稳定，以人民币计价的美元存款也将保持稳定，从而达到保值的目的。

2.套利

套利指客户将持有的较低利率的外币兑换为另一种较高利率的外币，从而增加外币存款的利息收入。

以美元为例，假设你在美元兑日元的汇率为108时将10000000日元买成9260美元，而美元一年期存款利率为4.4375%，一年之后可得利息410.9125美元，本金合计9670.9125美元，假设汇率未变，这相当于1044458.55日元，比把日元存上一年多赚4243.55日元，相当于410美元，或约3000多元人民币。

3.套汇

套汇是指利用国际外汇市场的汇率波动，较频繁地买入卖出外币，通过买卖差价赚取收益。套汇的基本原则是低买高卖。

假如，你持有1000美元，在美元兑马克升至1.90时买入19000马克，在美元兑马克跌至1.82时卖出所得马克，买回10440美元，这样一来可以赚取440美元的汇差收益。

（五）外汇投资风险管理

外汇交易是世界上最大和最变幻莫测的金融市场，在全球经济环境中，宏观经济在外汇交易中扮演着十分重要的角色，它们在某种程度上常常会决定市场整体的发展趋势。

因此，对活跃的交易商而言，外汇交易市场向来都是一片最富吸引力的乐土，并且也是正常情况下他们可以获得最大成功的领域。但是，由于下面给出的主要原因，在这个市场上的成功往往会受到一定的限制。

许多交易人员在一开始就对可能获得的交易盈利产生了错误的预期，并且没有能够恪守交易中的各种规则，短期的外汇交易并非一名业余的交易人员所能胜任的工作，而且也并非人们所认为的那样是快速致富的一条捷径，虽然相比传统的交易市场（如股票和期货等），外汇交易对我们而言更加陌生和难以把握，但这并不意味着我们一向奉行的金融规则和普遍性的逻辑规律就不再适用。

外汇保证金交易本身是一项有一定风险的挑战，但它同时又可以为受过良好教育和有经验的投资人提供更多盈利的机会。在您真正决定投身于外汇交易市场之前，应该首先仔细考虑并明确您投资的目标、充分了解自身对风险的承受能力及经验水平的高低。最重要的是，一定要在您可以承受的风险范围内进行投资交易。

在任何外汇交易活动中，不可避免地将面对一定的风险，任何一项涉及外汇的交易活动都将受到但不仅限于政治或经济状况的变动而产生的影响。

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