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保护自己的“电子钱包”
如今，兜里揣着几张银行卡，对百姓来说已不是什么新鲜事。因为只需支出不多的首付款，就能享受到美妙的现代家居生活。作为银行卡“大家庭”中一员的信用卡，由于有银行的信誉和服务作保证，为人们的商品（劳务）交易和日常消费提供了极大的方便。但随着信用卡的日益普及、使用范围的不断扩大，一些持卡人由于保管不当、使用失范，也出现了不少安全问题，信用卡被盗用及欺诈事件时有发生，持卡人的正当权益受到不同程度的损害，使一些信用卡失去信用消费的应有之意。为了安全使用信用卡，克服信用卡在保管和使用过程中的弊端，需要在如下方面加以防范：
一、护卡如金正当维权
目前国内广泛使用的信用卡还是磁条式，用卡时要注意保护磁条，不让卡早早消磁而提前“退休”。不可将信用卡、个人密码、身份证件放在一起，以免丢失时轻易被人盗刷。持卡人刷卡买单时，不能让卡离开自己的视线，最好亲自到收款处刷卡，交易结束后立即收回自己的信用卡。妥善保留使用信用卡交易后的收据，因为收据上有信用卡卡号。在丢弃信用卡相关文件时，应确保撕碎有信用卡卡号的部分。不必理会任何查询信用卡卡号或有关密码的陌生邮件或电话。仔细核查由发卡银行寄来的对账单，发现差错或疑点，及时通知相关银行。信用卡仅限于合法持卡人本人使用，不得出租和转借。在使用信用卡交易过程中如产生疑问，可求助于发卡银行的客户服务部门。一旦发觉信用卡丢失或被盗，随即向发卡银行报告挂失。
二、多道防线规避风险
鉴于目前国内签名认证体系尚不完善、规范，持卡人可以选择“密码+签名”的刷卡消费方式，即使丢失也可降低被盗刷风险，比较符合一般持卡人传统的消费习惯。此外，现在许多银行都有短信通知服务项目，消费每笔过100元，持卡人的手机就能即时收到免费的交易通知短信，包括刷卡时间和金额等必要信息。如此，持卡人便可随时随地掌握自己信用卡的交易情况，为安全用卡筑起多道防火墙。
三、“网”比三家理性刷卡
现时有安全保障的购物网站，大概可以分为三类，最方便的是银行官方网站，不仅商品质量有一定保障，一般还能享受到超长特惠的分期服务。第二类是与银行有合作关系的网络商户，经过银行方面认可，安全系数高。第三类就是有安全付款服务的大型知名购物网站。但持卡人不论去哪类网站买东西，都应根据自己的偿还能力，有计划地使用信用卡，在严谨经济预算中，充分发挥信用卡的消费信用功能去实现自己的消费愿望，不可盲目追求，任性刷卡，而且最好不要选择在没有信誉的小网站上刷卡购物。
四、及时销户不留隐患
据悉，在现有的信用卡中，睡眠卡比例较高，有消费的卡比例较低。主要原因是一些人为图方便或碍于情面，办有多张不同的信用卡，（经有关方面调查，在42.3%持有信用卡人中，17%的人手中持有两张以上的不同信用卡），他们认为办了卡只要不激活就不会有什么损失。但值得提醒的是，目前多家银行对未激活的信用卡同样会扣除年费。例如，建设银行信用卡标准卡年费80元，第一年免收年费，第二年以后即使你的信用卡未激活也会收取年费，且将从信用额度里自动扣除；倘若在规定期限内没能及时还款，则会留下个人信用“污点”，为自己的不良信用背上几年“黑锅”。一些银行对未激活的信用卡用户也都会按规定收取年费。其收费理由是，不论信用卡是否被激活，银行已经对其进行管理，付出了成本。正因为如此，持卡人对不需要继续使用的信用卡，或者在持卡人还清透支本息后，一定要及时到发卡银行办理销户手续。销户时，个人卡账户既可以转账结清，也可以提取现金。这就可以避免在自己不知情的状况下支付不必要的年费，给个人留下“不良信用记录”。
五、善意透支算计自己
信用卡持卡人在急需时，可在银行规定的限额和期限内，进行消费用途的透支。按规定，信用卡透支，金卡最高不得超过1万元，普通卡最高不得超过5000元，信用卡透支期限最长为60天。如果持卡人超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为，就是恶意透支。
各发卡银行对信用卡透支限制较严，收取的利息也高于一般贷款。信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算。超过30日或透支金额超过限额的，按日息万分之十五计息。虽说新近各家银行都相继推出了具备免息还款功能的贷记卡，持卡人一般会享有50天左右的免息还款期。但按规定贷记卡的免息待遇只有消费才可以享受，透支现金是和贷款一样要支付利息的，因此，目前很多人为了实现用这笔“免息贷款”去购买开放式基金，便用贷记卡透支来进行日常消费，甚至不惜加大消费额度，然后用手里留下的大笔现金去购买基金。但“天下没有免费的午餐”。因为按照银行的规定，办理贷记卡除对办卡人信用情况有一定限制外，每张卡还要按年度收取100-300元的年费。一些持卡人将个人工资现金留下一部分零用，其余现金购买某只基金，然后生活上大部分消费都尽量使用信用卡。在免息期到来、需要还款之前，卖掉基金，还清银行债务，从而赚取中间差额。殊不知，这种理财方式是一个高难动作，要求持卡人必须主动掌握免息还款的周期性规律，从信用卡的银行账单日、还款日和基金赎回日三方面考虑周全，精密计算天数。加之关于日期计算方式各家银行也不一样，倘若出了差错，则不仅赚不到一分钱，还要向银行支付高额利息，在银行的个人信用也会因此大打折扣。当然，在长达20天到50天的免息期内，计算起来有点“门道”，但需要持卡人花费相当时间和精力去研究和筹划，普通“工薪族”，有这个必要吗？
责任编辑：小奇
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